연말정산 준비 해야하는 시기가 다가왔습니다. 연말은 정리와 점검의 골든타임인데요. 연말 전에 꼭 챙기면 좋은 어른들의 현실적인 숙제를 체크리스트로 준비해 보았습니다. 고향사랑 기부제, 미국 주식 수익 실현, ISA 가입 등 연말 정산을 위한 준비부터 스케일링, 건강검진과 같은 내년의 나를 더 편하게 만들어 줄 숙제들을 함께 알아보겠습니다.
연말정산, 왜 12월이 중요할까?
연말 정산은 단순히 서류를 제출하는 절차가 아닙니다. 연말까지 한 해 동안 무엇을 했느냐에 따라 내년 세금 부담과 환급액이 달라지는데요. 특히 스케일링, 건강검진, ISA 가입, 기부금 등은 기한이 지나면 혜택 자체가 사라지기 때문에 12월은 한 해를 마무리하는 정리의 시기이자 어떻게 보면 마지막 기회에 가깝습니다. 연말정산 준비해야 할 7가지 체크리스트를 하나하나 설명드리겠습니다.
연말정산 준비 1. 고향사랑기부제
먼저 고향사랑 기부제에 대해 알아보겠습니다. 고향 사랑 기부제는 이름처럼 기부임과 동시에 연말 정산 절세를 할 수 있는 수단이 되는데요.
- 10만 원까지 전액 세액 공제
- 지역 특산물 답례품 제공
- 내가 살지 않는 지역에만 기부 가능
위의 내용에서 볼 수 있듯 10만 원을 기부하면 전액 세액 공제가 가능하며, 이뿐만 아니라 지역 특산물까지 받을 수 있습니다. 기부도 하고, 세액공제도 받고 특산물까지 받으니 안 할 이유가 없는 기부인데요. 이 고향사랑 기부제는 연말정산 직전 가장 체감하기 좋은 제도 중 하나입니다. 만약, 어디에 기부할지 고민된다면 지역마다 주는 답례품이 다르니 이를 보고 정해도 좋을 것 같습니다.
연말정산 준비 2. 미국 주식 수익 실현
연말이 가기 전 미국 주식 수익 실현 여부 점검을 해보는 것이 필요합니다. 미국 주식은 매도 즉 수익 실현 시점에 양도 소득세가 붙는대요.
- 연간 250만 원까지 기본 공제
- 수익 실현 시점에 따라 세금 부담 달라짐
- 연말에 일부 조절하면 세금 관리 가능
만약 올해 미국 주식으로 수익을 얻으셨다면 연간 250만 원까지 공제를 받을 수 있으니 250만 원어치 팔아서 꼭 소득 공제를 받으시길 추천드립니다.
연말정산 준비 3. ISA 가입
다음은 연말 재테크의 핵심 포인트인 ISA 계좌 가입에 대해 알아보겠습니다. ISA란 개인종합자산관리계좌를 의미합니다. 가입 시점부터 비과세 한도가 발생하는데요.
- 수익 중 일정 금액 비과세
- 금융소득 종합과세 대상자 관리에 유리
- 최소 3년 유지 필요
연말에 가입을 하면 내년부터 바로 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 최근에는 ISA 계좌에 대해 정보가 많이 나오면서 이미 가입하신 분들이 많으실 거라 생각되는데요. 아직 미처 가입하지 못하셨다면 연말이 가기 전에 필수로 꼭! 가입하시기를 추천드립니다.
준비 4. 헌옷 기부
다음은 헌 옷 기부에 대해 알아보겠습니다. ‘연말에 왜 헌 옷 기부를 해야하지?’ 생각하시는 분들이 계실 수 있는데요. 이는 입지 않는 옷을 기부하고 기부금 영수증을 발급받으면 연말 정산 세액 공제 혜택을 받을 수 있기 때문입니다.
- 1,000만 원 이하 기부금 기준 15% 세액공제 가능
- 사회복지/헌옷 업체 이용하기
- 집 정리 효과까지 덤
연말에 한 해를 마무리하며 입지 않았던 옷들을 점검해 기부하면 세액 공제도 가능하고, 옷장도 여유로워지니 연말이 가기 전 옷장 정리해 보시기를 추천드립니다.
준비 5. 개인통관고유부호 변경
다음은 연말 정산과는 관계없지만 연말을 마무리하기 전 하기 좋은 체크리스트에 꼭 넣어야 할 부분입니다. 바로 개인통관고유부호 변경인데요. 최근 쿠팡부터 해서 개인정보 해킹이 정말 많이 일어나고 있는데요. 개인 통관 고유부호를 변경하는 것은 가장 쉬운 연말 보안 관리 중 하나입니다. 이 번호는 한번 발급받으면 사실 재발급을 자주 안 하게 되는데요. 해외 직구를 자주 하신다면 통관 번호 변경은 귀찮으시더라도 변경 즉 재발급을 꼭 하시는 게 좋습니다.
- 개인정보 유출 예방
- 온라인에 노출된 번호 초기화 효과
- 관세청 홈페이지에서 5분 컷
연말 디지털 청소 개념으로 개인통관고유부호를 재발급/변경하시는 것을 추천드립니다.
준비 6. 건강검진
다음은 건강검진에 대해 알아보겠습니다. 매년 짝수, 홀수 번갈아가며 국가건강검진을 무료로 받게 되는데요. 2025년은 홀수 대상자입니다. 홀수 대상자들은 연말이 가기 전 꼭 건강검진을 받으시기를 추천드립니다. 건강검진 대상자가 아닌 짝수 분들도 연말이 가기 전 건강검진을 받아보시면 좋은데요. 미리미리 검진을 받고 안 좋은 부분을 치료받는다면 치료비를 아낄 수 있습니다.
- 연말 지나면 검진 대상 변경
- 이상 소견 있으면 치료 연계 쉬움
- 건강보험 혜택을 놓치지 않기 위해 필수
특히 직장인이나 아기를 키우는 육아맘들은 바쁘고 시간 없다는 이유로 건강검진을 미루는 경우가 많은데요. 이러다 기회를 놓치게 되니 시간 날 때 해야지가 아닌 시간을 내서 꼭 하시기를 추천드립니다.
준비 7. 스케일링
다음은 스케일링에 대해 알아보겠습니다. 스케일링은 연 1회 건강 보험 적용이 가능하다는 거 아시나요? 해당 연도에 받지 않는다고 그다음 연도로 미뤄지는 것이 아닌, 기회가 소멸되는 혜택입니다. 그러니 올해 안 받으셨다면 올해가 가기 전 스케일링을 받으시기를 추천드립니다.
- 보험적용되어 비용 부담 적음
- 잇몸 염증 예방
- 충치/치주염 조기 발견 가능
스케일링은 치아에 통증이 있어야 받는 치료가 아닙니다. 미리미리 예방하기 위해 받는 것이므로 연말이 가기 전 치과를 예약하시기 바랍니다.
지금까지 연말정산 준비 체크리스트 7가지를 알아보았습니다. 7가지 이외에도 더 많이 있겠지만 이 7가지는 잊지 않고 꼭 하셔야 하는 것이므로 연말까지 해야 할 일로 미리 기록해두시고 하나하나씩 마무리 짓기를 바랍니다.
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